三井住友グループのOliveって、なんかすごそうだけどちょっと複雑でよくわからん。
上記のように思っている人も少なくないのではないでしょうか。
本記事では、三井住友グループOliveのメリットを十分に活かして得したい人に向けて、Oliveとは何か徹底解説します。
Olive公式サイトを隅から隅まで読んで、Oliveが何か知りたい、お得に利用したいと考えている人が知っておくべき情報をまとめました。
Oliveは自分で特典を選べますが、どの特典を選ぶとお得なのかもチャートでまとめています。ぜひチェックしてみてくださいね。
【主に三井住友銀行のサービス】Oliveなら、ことら送金にも対応しているほか、ことら送金ができない口座に対しても他行宛振込手数料が月3回無料です。
【主に三井住友カードのサービス】Oliveフレキシブルペイなら、デビット・クレジット・ポイント払いを使い分けることができ、キャッシュカード機能もあるので1枚でまとまります。
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筆者は、Oliveアカウントをゴールド会員として開設しています。
Oliveアカウントとは？
Oliveアカウントとは、三井住友銀行の普通預金口座を通帳不発行方式（Web通帳）で開設し、三井住友銀行と三井住友カードが発行する決済カード「Oliveフレキシブルペイ」を契約し、共通IDサービスの「SMBCID」に登録した人に提供される特典パッケージです。
三井住友銀行の普通預金と三井住友カードの決済カード（Oliveフレキシブルペイ）のどちらとも利用している人向けの優待サービスといえます。
引用元：三井住友銀行「Oliveアカウントはじめてガイド」
三井住友カードによる入会審査が完了した時点からOliveアカウントが開始します。デビットモードの審査にも通らない場合は、Oliveアカウントにはなりません。
SMBC IDとは、三井住友銀行（契約者番号）と三井住友カード（VpassID）を連携できる共通IDです。SMBC IDを作成すると、SMBC IDで三井住友銀行アプリと三井住友カードアプリ（Vpass）のどちらともにログインできるほか、三井住友銀行アプリで三井住友カードのサービスを利用できるようになり、Vpassアプリでも三井住友銀行のサービスを利用できるようになります。「SMBC ID規約」（三井住友銀行）
SMBCダイレクトとは、三井住友銀行のインターネットバンキングサービスです。ATMではなく、三井住友銀行アプリやWebで、口座残高の照会や振り込み、キャッシュカード再発行、名義変更、残高証明書発行、口座解約などの取引ができます。
また、ATM取引よりもインターネットバンキングでの取引のほうが手数料がお得です。
Web通帳とは、紙の通帳を発行しないことです。三井住友銀行は、2019年以降の明細について、30年遡って明細を見ることができます（紙通帳は2年間）。
また、明細にラベルやメモを登録することも可能です。
三井住友銀行「Oliveアカウント」
「各種サービス説明・規定（Oliveアカウント）」（三井住友銀行）
Oliveアカウントのランク
Oliveで選ぶアカウントランクにより、年会費や特典・サービスが異なります。三井住友カードの会員ランクとほとんど同じ機能・サービス内容ですが、プラチナプリファードを選んだ場合のみ、後述する選べる特典が2つです。
ランクごとの機能・サービス内容の違いを知りたい人は、以下のトグルをタップして確認してください。
| 一般 | ゴールド | プラチナプリファード | |
|---|---|---|---|
| 申込対象者 | 日本在住の個人 | 日本在住の高校生を除く18歳以上の個人 ※クレジットモードは20歳以上 | 日本在住の高校生を除く18歳以上の個人 ※クレジットモードは20歳以上 |
| 年会費 | 無料 | 初年度：無料 翌年度以降：5,500円（税込） 年間100万円以上利用で翌年以降永年無料 | 初年度：無料 翌年度以降：33,000円（税込） |
| 継続特典 | － | 年間100万円以上利用で10,000ポイント | 年間100万円利用ごとに10,000ポイント ※最大40,000ポイント |
| 選べる特典 | 1つ | 1つ | 2つ |
| クレジット・デビット払い還元率 | 0.5％ | 0.5％ | 1.0％ |
| ポイント払いキャッシュバック率 | 0.25％ | 0.25％ | 0.25％ |
| ショッピング保険 （動産総合保険） | － | 補償期間：購入日から200日間 補償限度額：300万円 自己負担額：3,000円 | 補償期間：購入日から200日間 補償限度額：500万円 自己負担額：3,000円 |
| 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円（利用付帯） ※選べる無料保険の対象 | 最高2,000万円（利用付帯） ※選べる無料保険の対象 | 最高5,000万円（利用付帯） ※選べる無料保険の対象 |
| 国内旅行傷害保険 | － | 最高2,000万円（利用付帯） | 最高5,000万円（利用付帯） |
| ETCカード | 無料 ※前年に一度もETC利用がなければ550円（税込） ※クレジットモードのみ | 無料 ※前年に一度もETC利用がなければ550円（税込） ※クレジットモードのみ | 無料 ※前年に一度もETC利用がなければ550円（税込） ※クレジットモードのみ |
Oliveアカウントランクの選び方は次のとおりです。
Oliveフレキシブルペイ ゴールドとOliveフレキシブルペイ プラチナプリファードは国内空港ラウンジを無料で利用することが可能です。
Oliveアカウントの基本特典
Oliveアカウントを登録すると、三井住友銀行の定額自動送金手数料と他行あて振込手数料、三井住友銀行ATMの手数料が無料になります。他行あて振込手数料は月3回まで無料です。
Oliveアカウントの選べる特典
Oliveアカウントの選べる特典は、次の特典のうち、Oliveアカウントランクが一般またはゴールドなら1つ、プラチナプリファードなら2つまで三井住友銀行アプリで選択できます。
年間100万円利用には、税金や公共料金、楽天ペイ、Amazonギフト券チャージ、Apple Pay、au PAY、d払い、ETC、Google Pay、Kyash、LINE Pay、PayPay、MIXI M、iDなどの利用が含まれます。
一方で、国民年金保険料と三井住友カードつみたて投資、PiTaPa、モバイルSuica、モバイルPASMO、SMART ICOCA、楽天Edy、WAON、nanaco、三井住友カード発行プリペイドチャージ利用分は対象外です。
| 特典 | 内容 |
|---|---|
| 給与・年金 受取特典 | 特典選択月に給与・年金を受け取ると、翌月初第3営業日の翌日に200ポイント ※重複選択不可 ※2か月連続で1回3万円以上の被振込があるとき、2か月目は給与受け取りとみなす ※当月または前月に年金を受け取っているとき、年金受け取りとみなす |
| コンビニATM 手数料無料 | 特典選択翌月のコンビニATM手数料が1回無料 ※イーネットATM、ローソン銀行ATM、セブン銀行ATMが対象 |
| Vポイントアッププログラム | 特典選択月の利用分に対する還元率が+1％ |
| ご利用特典 | 特典選択月末時点の円預金・外貨預金の残高が10,000円以上の場合、翌月中旬までに100ポイント |
コンビニATM手数料無料特典は、イーネットATMとローソン銀行ATM、セブン銀行ATMが対象です。
ファミリーマートはイーネットATMが設置されていることもあれば、ゆうちょ銀行ATMが設置されていることもあります。
筆者はファミリーマートとローソン、セブン-イレブンのATMなら手数料はかからないと誤った認識をしてしまっていたため、ファミリーマートのゆうちょ銀行ATMで110円の手数料を支払ってしまいました。
Oliveフレキシブルペイとは？
引用元：三井住友カード「Oliveフレキシブルペイ」
Oliveフレキシブルペイは、三井住友銀行アプリかVpassアプリでデビットモード・クレジットモード・ポイント払いモードのいずれかの支払モードを指定しておき、原則として利用時点の支払モードで決済ができる決済サービスであり、タッチ決済対応のVisaナンバーレスカードです。
支店・口座番号をカードに印字してほしい人は、次の申し込み画面で「支店・口座番号を印字する」にチェックを入れましょう。
引用元：三井住友銀行「Oliveフレキシブルペイ」
クレジット・デビット・ポイント払いを使い分けられるという点で、一般的なデビットカード・クレジットカード（決済サービス）と異なります。
クレジットモードの審査が通ればクレジットモード、通らなければデビットモードを指定しておき、ショッピング保険が適用されるカード現物又はスマホでのVisaタッチ決済利用がおすすめです。
マルチナンバーレスカードには磁気ストライプ機能がないため、携帯キャリアショップなどの口座振替受付端末で口座振替契約の申し込みはできません。
Google Payの場合、三井住友銀行アプリから設定するとVisa、Google Payアプリから設定するとiDとして登録されます。そのため、普段どちらを利用することが多いかよく検討して設定しましょう。
Olieフレキシブルペイは、利用店舗から三井住友カードにオーソリゼーションが届いたタイミングで設定されている支払いモードが適用されます。多くの場合、カードを使った時に設定されている支払いモードが適用されるイメージです。
ただし、利用時よりもオーソリゼーションが遅れる場合のほか、売上確定データが遅れる場合などは、利用時と異なる支払いモードが明細に表示されてしまいます。
もっとも、公式ページの案内では、クレジットモードに設定していたのに他のモードになるケースは紹介されていませんでした。
使用したい支払モードに応じて、次の注意点も確認しておいてください。
- 18歳以上で三井住友カードの審査に通過しなければ、クレジットモードは指定できません。（デビットモードは0歳以上可）
- クレジットモードの審査に落ちてしまった場合、クレジットモードを利用するには一度解約しなければなりません。
- iDでの決済は、デビットモードになってしまいます。
Oliveフレキシブルペイのクレジットモードでは、支払方法にマイ・ペイすリボを選ぶことも可能です。基本還元率0.5％のところ、マイ・ペイすリボを活用してさらに+0.5％上乗せされて約1.0%還元で利用できる方法があります。
ただしマイ・ペイすリボは手数料が発生するため、本当にお得に利用するためには工夫が必要です。
デビットモードは、次の支払には利用できません。
- ガソリンスタンド
- 一部のホテル
- 航空会社の機内販売
- ETC
- PiTaPa
クレジットモードの審査に落ちてデビットモードしか利用できない場合でも、VisaゴールドやVisaプラチナの特典を利用できます。もちろんクレジットモードを利用できる人も優待の対象です。
実際に筆者はOliveフレキシブルペイゴールドのクレジットモードの審査に落ちましたが、そのカード番号で、Visaゴールド優待ページの認証をクリアしました。
つまりOliveフレキシブルペイのデビットモードでも、しっかりVisaゴールド会員であり、Visaプラチナ会員になれます。
Visaゴールド特典やVisaプラチナ特典について、詳しくはリンク先のVisa公式ページから確認ください。
- ポイント払いモードはVポイントアプリとの連携をしなければ指定できません。
「各種サービス説明・規定（Oliveアカウント）」（三井住友銀行）
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Vポイントアッププログラムとは？
Vポイントアッププログラムとは、SMBCグループ各社のサービス利用状況によって、セブン-イレブンやローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、ガスト、すき家、はま寿司などでVポイントの還元率が最大+8％になるサービスです。（ファミリーマートは対象外）
| サービス | 条件 | 還元率 |
|---|---|---|
| Oliveアカウントで 月１回ログイン |
+1％ | |
| Oliveアカウントの 選べる特典 |
+1％ | |
| SBI証券 | 投資信託の 買付1回以上 |
+0.5％ |
| 国内または米国株式の 取引1回以上 |
+0.5％ | |
| 月末NISA残高 50万円以上 |
+1％ | |
| 住友生命 | 最大+2％ | |
| Oliveアカウントの 外貨預金 |
円から外貨 1回以上 |
+0.5％ |
| 円から外貨 5万円以上 |
+0.5％ | |
| 外貨預金残高 1万ドル相当額以上 |
+1％ | |
| Oliveアカウントで 住宅ローン契約 |
+1％ | |
| SMBCモビット | 最大1％ | |
以下のとおり、SMBC経済圏を極めると最大20％還元でマクドナルドなどを利用できます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 通常還元率 | 0.5％ |
| 対象のコンビニ・飲食店での スマホのタッチ決済 |
+6.5％ |
| 家族ポイント | 最大+5％ |
| Vポイント アッププログラム |
最大+8％ |
| 合計 | 最大20％ |
比較的簡単に条件を達成できる現実的なシミュレーションをすると、スマホのタッチ決済+6.5％、月1回ログイン+1％、選べる特典+1％、SBI証券で投資信託の買付+0.5％、SBI証券で株式取引+0.5％、外貨預金1回+0.5％で還元率10.5％は狙えます。
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Olieアカウントの申込方法
Olieアカウントは、三井住友銀行の口座を開設していない場合、運転免許証またはマイナンバーカードとSMSを受信できる電話番号、メールアドレスを準備して、三井住友銀行アプリで申し込みます。
大まかな申し込みの流れは次のとおりです。
- SMBC IDの登録
- 生年月日・国籍情報の入力
- eKYC（自撮り方式での本人確認）
- アカウントランクの選択
- カードデザインの選択
- 氏名、住所、携帯電話、性別、世帯人数・配偶者の有無・同居又は別居の別・子の有無・住まいの別・住居費の支払いの有無など本人情報の入力
- 職業、会社、勤務先名、勤務先住所、勤務先電話番号、年収など勤務先情報の入力
- 暗証番号の設定
- 申込内容の確認
- 申込完了
筆者は、2023年4月23日（日）の12時53分に申込完了し、同日16時22分に口座開設が完了しました。土日であっても、申し込みから約3時間30分で口座開設が完了するようです。
もっとも、三井住友カード（Olieフレキシブルペイ）の審査が終わっていない段階では、デビットモードすら利用できません。以下のような画面表示になります。
筆者は、申し込んでから4日後となる2023年4月27日（木）に、デビットモードが利用できるようになりました。
新規で口座開設した人は、デビットモードの利用開始手続きをすると、クレジットモードの審査が開始します。
そしてクレジットモードの審査が開始してから約3時間後、筆者はクレジットモードの審査に落ちました。
そして申し込みから1週間後（7日後）、マルチナンバーレスカードが筆者の自宅に届きました。
カードが届いたら、カード台紙に記載されているカード番号を確認しましょう。
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Oliveに関するよくある質問
- QOliveアカウントを開設する方法は？
- A
三井住友銀行アプリをダウンロードして、アプリから申し込みます。運転免許証かマイナンバーカード、パスポートのいずれかを準備しましょう。本人確認手続きは自撮り（eKYC）だと早めに口座開設ができます。
- QOliveフレキシブルペイのカードはいつ届く？
- A
目安として、申し込みから1週間です。ただし、カードが届く前にApple PayやGoogle Payでタッチ決済したり、カード番号を確認してネットショッピングすることができます。
- Qすでに三井住友カードを持っているけどOlive登録するとどうなるの？
- A
追加カード発行の形で新たに申し込めます。三井住友カード ゴールド（NL）を持っていて年間100万円利用達成済みの人は、Oliveフレキシブルペイ ゴールドも年会費無料で利用可能です（期間限定）。
- Q普通の三井住友カードとOliveフレキシブルペイは2枚持ちできる？
- A
できます。
- Q三井住友カード ゴールド（NL）で80万円利用しているから、Oliveフレキシブルペイ ゴールドで残り20万円利用すれば年会費優遇や継続特典は受けられる？
- A
いいえ、別枠で集計されます。
- Q三井住友カード ゴールド（NL）で年間100万円利用したことないけど、Oliveフレキシブルペイ ゴールドで年間100万円利用すれば三井住友カード ゴールド（NL）の年会費も無料になる？
- A
いいえ、年会費を無料にするためにはそれぞれのカードで100万円利用する必要があります。
- Q三井住友カード ゴールド（NL）で年間100万円利用したことないけど、Oliveフレキシブルペイ ゴールドで年間100万円利用すれば三井住友カード ゴールド（NL）の年会費も無料になる？
- A
いいえ、年会費を無料にするためにはそれぞれのカードで100万円利用する必要があります。
- QOliveフレキシブルペイでもマイ・ペイすリボは登録できるの？
- A
できます。
- QOliveフレキシブルペイ（デビットモード）でRevolutにチャージできる？
- A
できません。2022年12月1日から、三井住友カードはRevolutを取引制限対象としました。
＼以下のフォームで紹介コードを入力すると1,500円もらえる！／紹介コードは以下からコピーしてください。
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